Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư an toàn, sinh lời

Đầu tư tài chính là một trong những cách để giúp bạn tăng thu nhập và tài sản trong tương lai. Tuy nhiên, đầu tư tài chính không đơn giản chỉ là mua cổ phiếu và hy vọng đợi giá tăng. Để đầu tư hiệu quả, bạn cần phải hiểu rõ các hình thức đầu tư khác nhau và tìm kiếm những cách đầu tư an toàn và sinh lời. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức cơ bản về đầu tư tài chính, từ định nghĩa, đến các hình thức đầu tư phổ biến, và cuối cùng là những lời khuyên để giúp bạn tìm ra những cách đầu tư an toàn và sinh lời phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính của bạn.

Đầu tư tài chính là gì? Vì sao nên đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính là hoạt động tạo lập và phát triển ra giá trị thặng dư (mức độ dôi ra so với ban đầu). Ở phạm vi nhỏ, đầu tư tài chính là việc sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi để đầu tư vào các kênh có thể sinh ra lợi nhuận. Một số kênh như: chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu, forex, vàng, gửi tiết kiệm…

Khác với việc làm kinh doanh hay bất cứ hình thức lao động khác phải tham gia trực tiếp vào một công đoạn nào đó, đầu tư tài chính là việc bạn tạo ra tài sản từ hoạt động đầu tư, dựa trên óc phán đoán và tầm nhìn chiến lược. Lợi nhuận mang tính lâu dài và có khả năng sản sinh trong cả tương lai.

Lợi ích của đầu tư tài chính: sinh ra lợi nhuận, chống lạm phát

Hoạt động đầu tư tài chính đã được hình thành và phát triển lâu đời, bắt nguồn từ các nước phương Tây. Khi du nhập vào Việt Nam, hoạt động này thực sự phát triển rực rỡ chỉ mới ở những năm 2000 trở lại đây. Điều này cho thấy được sức hút mà lợi ích của nó mang lại.

• Phòng ngừa rủi ro mất giá của đồng tiền: Trong một nền kinh tế thường xuyên có sự lạm phát sẽ khiến cho đồng tiền bị mất giá. Nếu bạn không làm tăng giá trị đồng tiền lên mà vẫn giữ nguyên thì tài sản của bạn sẽ có giá trị thấp hơn so với thời điểm trước.
• Đầu tư tài chính giúp sinh lời hiệu quả: Ở một số kênh đầu tư, khả năng sinh lời tốt giúp bạn vừa chống lạm phát vừa tạo ra nhiều của cải hơn. Tùy vào kinh nghiệm và hiểu biết cụ thể của bạn về một lĩnh vực nào đó, bạn có thể tự tin đầu tư để mang về lợi nhuận và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.

Những điều cần nắm khi đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính có nhiều lợi ích thiết thực. Tuy nhiên, khi đầu tư tài chính bạn cũng cần lưu ý một số điều như sau:

Nhận định và đánh giá về tài chính của bản thân

Trước khi tham gia vào các khoản đầu tư tài chính, bạn cần xác định được tình hình tài chính của bản thân để đưa ra phương án hiệu quả, phù hợp. Bạn cũng nên lưu ý, chỉ dùng số tiền nhàn rỗi để đầu tư sinh lời, không nên đi vay để đầu tư vì áp lực tâm lý về khoản vay có thể khiến bạn đưa ra những quyết định đầu tư không đúng đắn dẫn đến thua lỗ.

Đặt mục tiêu cho khoản đầu tư

Một điều bạn cần lưu ý nữa khi đầu tư tài chính là hãy đặt mục tiêu cho khoản đầu tư của mình. Bạn đang muốn đầu tư để tìm nguồn vốn làm ăn, hay đầu tư dành cho con cái, đầu tư nghỉ hưu,…? Tùy vào mục tiêu đầu tư mà bạn sẽ định hướng được khoản đầu tư vào lĩnh vực gì, đầu tư thời gian bao lâu, vì chiến lược đầu tư ngắn hạn và dài hạn sẽ không giống nhau, mức sinh lời và rủi ro cũng sẽ khác nhau. Việc đặt mục tiêu cho khoản đầu tư sẽ giúp bạn xác định được mức độ rủi ro và thời gian đầu tư. Từ đó, bạn sẽ đưa ra kế hoạch đầu tư phù hợp và chuẩn bị tâm lý tốt hơn.

Lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp

Có nhiều hình thức đầu tư khác nhau nhưng không phải hình thức nào cũng phù hợp với bạn. Do đó, trước khi tiến hành đầu tư tài chính, bạn cần tìm hiểu, phân tích ưu nhược điểm của từng hình thức đầu tư khác nhau để có thể lựa chọn cho mình một hình thức an toàn và phù hợp nhất.

So sánh đầu tư tài chính dài hạn và đầu tư tài chính ngắn hạn

Tiêu chí	Đầu tư tài chính ngắn hạn	Đầu tư tài chính dài hạn
Thời gian đầu tư	Ngắn hạn, thường là khoảng 1 năm	Dài hạn, thường từ 3 năm trở lên
Đối tượng phù hợp	– Yêu thích sự mạo hiểm, muốn thử đầu tư nhiều lĩnh vực. – Nhạy bén với sự biến động của thị trường.	– Yêu thích sự an toàn. – Mong muốn số tiền nhàn rỗi tăng trưởng bền vững.
Rủi ro	Cao hơn	Thấp hơn vì đầu tư dài hạn sẽ tránh được các biến động của thị trường.

Các hình thức/kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả

Dưới đây là 8 hình thức đầu tư tài chính được ưa chuộng nhất hiện nay:

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư tài chính đã quá quen thuộc với bất cứ ai. Ưu điểm của hình thức đầu tư này chính là có khả năng sinh lời đều đặn, không bị thua lỗ, tính thanh khoản cao, tùy thuộc vào các gói tiết kiệm khác nhau. Tuy nhiên, nhược điểm đó là lợi nhuận không cao, tồn tại nhiều rủi ro do lạm phát gây ra.

Mua vàng

Đây được xem là kênh đầu tư an toàn được nhiều người ưu tiên lựa chọn hiện nay. Vàng là kim loại quý có tính thanh khoản cao vì bạn có thể chuyển đổi thành tiền mặt bất cứ lúc nào và bất cứ đâu. Đặc biệt, loại tài sản đầu tư này có khả năng lưu giữ giá trị tốt kể cả khi xảy ra khủng hoảng kinh tế hay lạm phát. Tuy vậy, để sinh lời hiệu quả thì phương án này cũng yêu cầu nhà đầu tư phải có kiến thức và cập nhật tình hình kinh tế thường xuyên. Bên cạnh đó vì là dạng đầu tư tích trữ nên người dùng cũng sẽ đối diện với rủi ro bị trộm cắp hoặc làm mất.

Đầu tư bất động sản

Bất động sản cũng là một lựa chọn tối ưu nếu muốn đầu tư tài chính. Tuy vậy có một điểm yếu của hình thức đầu tư này đó là yêu cầu vốn lớn, tính thanh khoản phụ thuộc vào tâm lý và sức mua của thị trường nên khó có thể rút vốn về nhanh chóng. Tuy vậy nếu có điều kiện về vốn, đầu óc nhanh nhạy và khả năng nắm bắt thị trường tốt thì đầu tư bất động sản sẽ giúp bạn mang về nguồn lợi nhuận rất cao.

Đầu tư cổ phiếu

Cổ phiếu là một những kênh đầu tư tài chính mang tính xu thế, không yêu cầu quá nhiều vốn, thanh khoản cao. Tuy vậy khi đầu tư, bạn cần có kiến thức chuyên môn đủ sâu để lên chiến lược rõ ràng cho mình và sẵn sàng chấp nhận cho những rủi ro có thể xảy ra.

Đầu tư trái phiếu

Trái phiếu là một trong những kênh đầu tư có tính thanh khoản cao và giúp mang lại lãi đều đặn mà không bị ảnh hưởng bởi thị trường. Đồng thời, trái phiếu có tính an toàn hơn so với cổ phiếu vì theo pháp luật quy định, nếu doanh nghiệp bị phá sản thì các nhà đầu tư trái phiếu sẽ được ưu tiên để thanh toán trước.

Tuy vậy, bạn cần có kiến thức về tài chính đủ sâu để lên chiến lược rõ ràng cho mình và sẵn sàng chấp nhận cho những rủi ro có thể xảy ra. Đồng thời, bạn cần nhiều vốn hơn cũng như tính thanh khoản của trái phiếu kém hơn so với cổ phiếu. Đồng thời, thị trường trái phiếu Việt Nam chưa được tín nhiệm bằng thị trường thế giới.

Chứng chỉ quỹ

Đầu tư vào chứng chỉ quỹ được xem là cách để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, đối với hình thức này, bạn không cần phải tự mình phân tích thị trường để lựa chọn chứng khoán để đầu tư mà thay vào đó, tiền của bạn sẽ được gửi vào các Quỹ đại chúng. Sau đó, các chuyên gia tài chính sẽ sử dụng nguồn vốn của bạn để đầu tư. Vì thế, hình thức này sẽ ít rủi ro hơn trái phiếu và cổ phiếu.

Ưu điểm của hình thức này là sự biến động thị trường trong ngắn hạn sẽ ảnh hưởng không đáng kể đến tiền đầu tư của bạn. Vì thế, rủi ro của hình thức đầu tư này không lớn như cổ phiếu nhưng bạn vẫn thu được lợi nhuận cao phụ thuộc vào quỹ đầu tư của bạn có tiềm năng lớn hay không. Đồng thời, nó cũng có tính thanh khoản cao, giúp bạn dễ dàng bán chứng chỉ quỹ đã mua khi cần tiền.

Tuy nhiên, giá của chứng chỉ quỹ sẽ biến động theo tài sản cơ sở đầu tư và bạn cũng không được trực tiếp quyết định nhóm sản phẩm đầu tư. Đồng thời, tùy vào loại quỹ đầu tư mà bạn sẽ phải trả phí cho công ty quản lý quỹ mỗi khi giao dịch.

Ngoại hối (forex), tiền ảo

Đây là kênh đầu tư tiện ích, không đòi hỏi nhiều vốn, dùng đòn bẩy cực lớn và có rủi ro cao. Vì thế, cơ hội kiếm lời cực lớn, giao dịch linh hoạt bất kỳ lúc nào. Đồng thời, chi phí giao dịch thấp, độ bảo mật rất cao và có tiềm năng phát triển trong tương lai cũng là ưu điểm phải nhắc đến khi nói về thị trường forex và tiền ảo.

Tuy vậy, nguy cơ bị lừa đảo của hình thức này là rất cao vì tính đến nay, thị trường này vẫn chưa được Chính phủ cấp phép. Đồng thời, thị trường này hoạt động 24/24 nên bạn cần có giải pháp tối ưu về thời gian để tránh thua lỗ. Vì thế, bạn cần trang bị cho mình kiến thức đủ lớn để có thể phán đoán thị trường chuẩn xác và đưa ra những điều chỉnh kịp thời.

Bảo hiểm liên kết đầu tư

Đây là kênh đầu tư vừa mang tính bảo vệ vừa giúp gia tăng tài sản của bạn. Đối với hình thức này, số tiền bạn đóng bảo hiểm định kỳ mỗi năm được chia làm 2 phần: Một khoản dành cho kế hoạch bảo hiểm, khoản còn lại sẽ dùng để đầu tư sinh lời. Bạn được phép linh hoạt điều chỉnh phí bảo hiểm sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Đồng thời, hình thức này sẽ giúp bạn có quỹ khẩn cấp và quỹ để hưởng thụ cuộc sống song song với việc đầu tư bảo hiểm. Bạn cũng sẽ nhận được lợi nhuận cao và minh bạch về các loại phí. Bên cạnh đó, dòng thu nhập thụ động này cũng hoàn toàn được miễn thuế.

Tuy nhiên, bảo hiểm đầu tư có nhược điểm là chỉ phù hợp với những đối tượng muốn đầu tư dài hạn (thường sẽ trên 15 năm). Đồng thời, giá trị lãi bạn nhận được hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình kinh doanh và sự dao động của thị trường.

Đối với bảo hiểm liên kết đầu tư có tiềm năng đạt tỷ suất cao, bạn sẽ không được nhận lãi đảm bảo. Nếu bạn muốn nhận lãi suất đảm bảo thì bạn phải chấp nhận tỷ suất thực tế ở mức trung bình thấp. Vì thế, việc nên lựa chọn hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư nào hoàn toàn phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Kinh nghiệm khi đầu tư tài chính, tránh rủi ro

Luôn cập nhật các kiến thức, thông tin tài chính

Muốn trở thành nhà đầu tư thành công, bạn cần phải có kiến thức nhất định về tài chính cũng như thường xuyên cập nhật tin tức về kinh tế, chính trị trong và ngoài nước vì các yếu tố đó có ảnh hưởng rất lớn đến tình hình tài chính và các kênh đầu tư của bạn. Ngoài ra, các mối quan hệ cũng là yếu tố giúp bạn đạt được thành công trong việc đầu tư. Từ các yếu tố đó, bạn có thể tự tạo một kế hoạch đầu tư phù hợp với bản thân.

Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ

Đây là nguyên tắc vàng mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng cần phải biết. Nếu bạn bỏ hết tiền để đầu một tài sản duy nhất, bạn sẽ phải chấp nhận rủi ro mất trắng nếu thị trường đó xảy ra biến động lớn. Tuy nhiên, bạn cũng không nên chia tiền quả nhỏ để đầu tư nhiều tài sản khác nhau vì nó sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Vì thế, bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư một cách thông minh để giảm thiểu rủi ro và tối đa lợi nhuận.

Đầu tư một số tiền nhỏ trước khi lên kế hoạch đầu tư chính thức

Tuy bạn đã có được kiến thức tài chính nhưng kiến thức và thực tế sẽ luôn có sự khác biệt nhất định. Vì thế, bạn nên thử bỏ một số tiền nhỏ vào các khoản đầu tư tài chính ở các kênh khác nhau. Sau đó, quan sát một thời gian rồi hãy quyết định có đưa kênh đó vào danh mục đầu tư của bạn không. Việc này giúp bạn tìm được kênh đầu tư phù hợp với mong muốn của bản thân cũng như không bị lỗ quá nhiều trong thời gian đầu. Đồng thời, việc này cũng giúp bạn tích lũy kinh nghiệm đầu tư.

Biết điểm dừng

Sự tham lam của bạn có thể giết chết khoản đầu tư sinh lời tốt. Khái niệm “đu đỉnh” và “bắt đáy” không còn quá xa lạ với người đầu tư. Tuy nhiên, việc xác định khi nào là kịch trần, khi nào kịch sàn rất khó đoán. Nhiều trường hợp khi đầu tư cổ phiếu, mã của bạn tăng một cách “phi mã” nhưng bạn vẫn không bán vì nghĩ sau sẽ còn cao hơn nữa. Nhưng chỉ trong tích tắc ở phiên tiếp theo, mã của bạn giảm thê thảm. Do đó, bạn không những không lời mà còn bị lỗ nặng, thậm chí không thanh khoản được.

Trên đây traderplus.net vừa chia sẻ đến bạn đọc các hình thức đầu tư tài chính thông minh, tiện ích, được nhiều người lựa chọn. Hãy cân nhắc các gợi ý nêu trên để chọn ra cho mình phương án đầu tư phù hợp nhất, với điều kiện vốn và mức chịu rủi ro của bản thân để thu được nguồn lợi lớn nhất.

Nếu thấy bài viết HAY chia sẻ ngay!